Оформление банкротства физического лица по кредитам

Процедура банкротства для многих должников является единственным способом решить финансовые проблемы и избавиться от задолженности перед кредиторами. Рассмотрим поэтапно как оформить банкротство физического лица по кредитам.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам

Признаки банкротства физлица

Не все должники могут заявить о банкротстве и воспользоваться возможностями, которая предоставляет данная процедура. Рассмотрение дела о несостоятельности рассматривается только в отношении лиц, соответствующих следующим критериям:

  • Наличие задолженности более 500 тыс. руб.;
  • Наличие просрочки по платежам и кредитам более 3 месяцев;
  • Низкий уровень дохода, который не позволяет погасить задолженность. Если после уплаты обязательных платежей у лица остается сумма ниже прожиточного минимума, то это признак неплатежеспособности.

Как объявить себя банкротом: этапы процедуры

Дела о несостоятельности рассматривает Арбитражный суд. Прежде чем обращаться в органы, необходимо подготовить ряд документов и грамотно оформить заявление.

Документы

  • Список кредиторов с указанием суммы долга.
  • Перечень счетов в банках.
  • Документы, свидетельствующие о наличии задолженности.
  • Кредитные документы и оплаченные квитанции.
  • Справка о зарплате и другие документы, подтверждающие потерю платежеспособности.
  • Свидетельство и регистрации ИП, если гражданин является индивидуальным предпринимателем.
  • Опись ликвидного имущества.
  • Документы на право владения имуществом.
  • Документы о совершенных сделках с имуществом и ценными бумагами за последние три года.
  • Документы о полученном доходе за последние три года.
  • Страховое свидетельство.
  • Справка с биржи труда, если человек признан безработным.
  • Справка об инвалидности (если неплатежеспособность связана с получением травмы).
  • Свидетельство о браке или его расторжении (если имеется).
  • Брачный договор (если был заключен).
  • Судебный акт о разделе имущества после развода, если он состоялся в последние три года.
  • Свидетельство о рождении несовершеннолетних детей (если они имеются).

Подача заявления

Иски о признании физлиц несостоятельными рассматриваются в Арбитражном суде. Вместе с документами суду необходимо предоставить заявление. Оно может быть оформлено как в печатном виде, так и письменном. В заявлении следует в обязательном порядке указать информацию:

  1. Название судебного органа, дата, ФИО истца. Эти данные указываются в шапке документа.
  2. Список кредиторов с указанием общей суммы долга.
  3. Описание основания, на котором требуется проведение процедуры банкротства.
  4. Перечень документов, предоставленных вместе с заявлением.
  5. Указание об уплате госпошлины.
  6. Подпись.

Заявление и документы рассматриваются в течение месяца, после чего назначается первое слушание. После одобрения иска информация о банкротстве лица публикуется в газете «Коммерсант» с целью поиска всех кредиторов должника.

Этапы процедуры и варианты развития событий

Согласно ст.213.2 Федерального закона о несостоятельности №127, процесс банкротства может развиваться по трем сценариям:

  • Заключение мирового соглашения с кредиторами.
  • Реструктуризация кредита.
  • Конфискация имущества.

Законом допускается оформление банкротства физическим лицом самостоятельно. Подать иск также могут его кредиторы и государственные ведомства, например, налоговая служба.

Мировое соглашение

Пойти на мировую с кредиторами можно на любом этапе процесса банкротства. Между должником и кредитором заключается договор об урегулировании конфликта, который утверждается Арбитражным судом. Заключение такого соглашения считается самым быстрым и менее затратным способом решить проблему с долгами.

В этом случае физлицу не потребуется тратиться на услуги финансового управляющего и нести другие судебные расходы. Если должник нарушит условия соглашения, то в его отношении будет возобновлено судопроизводство, которое повлечет за собой реализацию имущества.

Видео: краткое описание проведения процедуры

Реструктуризация долга

Реструктуризация долга заключается в подписании физлицом договора с новыми условиями по кредиту. План реструктуризации может быть принят судом при следующих обстоятельствах:

  • наличие у должника постоянного источника дохода;
  • отсутствие судимости за совершение преступления в сфере экономики;
  • в течение пяти лет гражданин не проходил процедуру банкротства;
  • в течение восьми лет в отношении должника не проходила процедура реструктуризации.

Подписание нового договора с кредиторами позволяет должнику выплатить заем на более щадящих условиях. Банк может растянуть срок действия кредита, тем самым, уменьшить сумму ежемесячных платежей. Еще одним плюсом проведения реструктуризации является вероятность снятия штрафов и пеней с должника.

Минус реструктуризации в том, что в течение всего платежного периода должнику придется отчитываться перед финансовым управляющим по всем совершенным сделкам с имуществом, платежам и денежным переводам.

Несостоятельность физлица признается судом только тогда, когда он не имеет дохода для принятия условий реструктуризации долга и не желает идти на мировую с кредиторами. В этом случае суд принимает решение конфисковать его имущество для погашения задолженности.

Конфискация имущества

Если суд признает физлицо банкротом, то в его отношении начинается процедура реализации имущества. Конфискацией и торгами занимается финансовый управляющий, назначенный судом. Процедура длится не более полугода. Имущество, которое могут забрать в счет уплаты долга:

  • Недвижимость, если она не единственная в собственности должника.
  • Земельный участок.
  • Автомобили и другие транспортные средства.
  • Половину общей собственности супругов.
  • Половину суммы от дохода за вычетом прожиточного минимума.
  • Имущество, взятое в кредит.

Плюс этого этапа банкротства в том, что если общая стоимость ликвидного имущества не прокрывает задолженность, она все равно списывается с физлица. При отсутствии у должника ликвидной собственности суд принимает решение полностью списать долг. Минус конфискации – возможность остаться с минимальным количеством имущества.

Стоимость оформления банкротства

Банкротство– процесс затратный. Сумма, которую должник расходует в течение всего хода дела, зависит от частного случая. Рассмотрим примерный перечень расходов.

  • Услуги оценщика составляют 1% от стоимости оцененного имущества.
  • Госпошлина – 300 руб.
  • Работа финансового управляющего – 25000 руб. и 7% от суммы, полученной от продажи собственности должника.
  • Услуги юриста. Стоимость зависит от выбора специалиста и срока ведения дела.
  • Почтовые расходы.
  • Заверение копий документов у нотариуса – около 50 руб. за одну страницу документа.
  • Для оформления сообщения о банкротстве и публикацию в газете «Коммерсант» придется заплатить примерно 150 руб. за 1 кв.см.

В среднем физлица тратят на процедуру порядка 50 тыс. рублей. Помимо вышеперечисленных затрат суд может обязать должника оплатить судебные издержки кредиторов.

Последствия банкротства

Несмотря на то, что банкротство дает возможность решить проблему задолженности, она имеет ряд негативных последствий:

  • Во время проведения процедуры физлицо не может выезжать заграницу, а также совершать сделки с ценными бумагами и имуществом без уведомления об этом управляющего.
  • После процедуры на протяжении трех лет гражданин не может становится учредителем организации и регистрировать себя в качестве ИП.
  • В течение пяти лет он обязан уведомлять банки о своем банкротстве при оформлении новых займов. Стоит отметить, что законом не запрещено выдавать кредиты банкротам, однако банки, скорее всего, будут отказывать в предоставлении займа.
  • В течение пяти лет гражданин не может осуществлять процедуру банкротства.

Оформление банкротства физических лиц и сама процедура может длиться от полугода и более. При успешном завершении процесса должник полностью освобождается от задолженности, штрафов и пеней.

Похожие публикации