Как проверить задолженность по кредитам?

По статистике больше половины граждан просрочивают выплаты по кредитам, что приводит к начислению пени, судебным разбирательствам и звонкам коллекторов. Как узнать задолженность по кредиту, чтобы обезопасить себя от негативных последствий?

Как проверить задолженность по кредитам

Разберемся с понятиями

Прежде чем переходить к основной теме, следует разобраться, что же такое кредитная задолженность и по каким причинам она может возникнуть.

Задолженность перед банком бывает двух видов – текущей и просроченной:

  • В первом случае это размер общего долга, которую необходимо выплатить по договору в срок.
  • Второй случай – это остаток по кредиту, срок выплаты которого уже истек по договору. В результате просрочки банк может потребовать выплаты не только обозначенной суммы в договоре, но и процентов за несвоевременное внесение платежа.

Как может образоваться кредитная задолженность

Иногда пени набегают даже у самых ответственных заемщиков с положительной финансовой историей. Причин может быть несколько:

  • Непредвиденные обстоятельства. Плательщик знает, что ему пора вносить сумму на счет, но не может этого сделать по причине плохого материального положения или других форс-мажоров. Некоторые и вовсе намеренно не выполняют своих обязательств надеясь на то, что им все сойдет с рук.
  • Мошенничество. Есть немало случаев, когда мошенники оформляют заем на чужое паспорт, иногда даже незнакомого человека. В таком случае обманутый гражданин может стать заложником ситуации и вовсе не узнать о том, что он весь в кредитах до тех пор, пока ему не начнут звонить из коллекторской конторы.
  • Невнимательность. Нередко клиенты по своей же наивности и невнимательности не могут разобраться в сумме, которую им требуется ежемесячно возвращать. Чтобы избежать такой ошибки, необходимо тщательно изучать договор.

Каким бы образом долг по кредиту не образовался, заемщику необходимо всегда контролировать состояние счета и знать размер ежемесячных взносов.

Как узнать задолженность в банке

Как проверить состояние своего счета? Вот самые простые способы:

  • личное посещение;
  • с помощью смс;
  • выяснить по телефону;
  • посмотреть задолженность по кредиту через терминал;
  • с помощью онлайн-консультации;
  • через личный кабинет;
  • задолженность по кредитам проверить по фамилии можно на интернет-портале судебных приставов;
  • в БКР.

Если вы знаете, в каком банке брали заем и у вас нет просрочек по займу, первое, что необходимо сделать – перечитать договор. В документе предоставляется информация по размеру, срокам и ежемесячным взносам. При уверенности отсутствия у вас просрочек вы сами сможете посчитать, сколько еще осталось внести для полного погашения займа.

Обращение в банк

Как узнать, есть ли задолженность по кредитам? Самый проверенный способ – посетить отделение финансовой организации, в которой вы брали деньги. Для получения информации потребуется предъявить паспорт и договор.

Еще один вариант – узнать, есть ли долги, по телефону, набрав номер своего отделения или позвонив на горячую линию. Оператор потребует назвать номер соглашения и паспортные данные. После чего вы сможете узнать свою задолженность по кредитам, получив подробную информацию о своих долгах.

как узнать задолженность по кредитам

Третий доступный способ обратиться к банку – написать консультанту. Многие банки на своих сайтах предоставляют услугу онлайн-помощи, с помощью которой можно получить необходимые сведения. Для этого потребуется зайти в интернет, найти официальный онлайн-ресурс банка и написать сообщение консультанту.

Как узнать сумму задолженности по кредиту через терминал: вставьте карту в банкомат, введите пин-код, выберите опцию «оплата». На экране вы увидите общую сумму для погашения.

Как проверить задолженность через БКИ

В России на сегодняшний момент функционирует более 30 бюро кредитных историй. Они собирают информацию о финансовых историях граждан, формируют отчетность и предоставляют эти сведения по запросу организаций. Но какая из БКИ хранит именно ваши сведения? Направить запрос на получение сведений о кредитной задолженности во все бюро практически нереально, поэтому сначала нужно узнать, в каком из них находится информация о вас. Что для этого нужно сделать:

  • Зайти на сайт ЦБР России (cbr.ru), перейти в раздел «кредитные истории»
  • Нажать на кнопку «запрос на предоставление сведений о БКИ». Там потребуется ввести личные данные.
  • В течение двух недель вам придет информация о том, в какой структуре хранится ваша история займов и платежей.

После этой процедуры нужно обратиться в БКИ с целью узнать свои долги. Эту услугу они предоставляют не только организациям, но и обычным гражданам. Стоит учесть, что такой запрос для физических лиц бесплатный только раз в год. Если вы решите использовать ее повторно в течение 12 месяцев, то обращение вам обойдется в 500-1000 руб.

Узнать долги по кредитам через личный кабинет

В почти каждых банках сейчас предоставляется услуга личного онлайн-кабинета. Этот сервис для клиентов удобен тем, что позволяет отслеживать текущее состояние всех счетов и займов. Чтобы воспользоваться сервисом, нужно пройти регистрацию:

  • сделать это можно самостоятельно: войдите на сайт, запросите пароль и логин через смс и введите эти данные в поля входа в личный кабинет;
  • создать личный кабинет и пользоваться банковским онлайн-сервисом можно позвонив на горячую линию оператору;
  • в отделении финансового учреждения также существуют консультации по регистрации в кабинете.

Как узнать долг перед банком через смс-оповещение

В финансовом учреждении можно попросить оператора подключить вам услугу смс-оповещения, которая позволит всегда быть в курсе счета. Сделать это можно самостоятельно через личный кабинет на сайте. На ваш номер будут приходить сообщения с указанием суммы и остатком по займу. Эта услуга, как правило, платная.

Через электронную почту

Определить размер займа возможно по электронной почте. Для этого потребуется войти на его официальный сайт в раздел «контакты» и отправить на электронный адрес письмо с просьбой предоставить сведения о займе. Для этого необходимо указать данные паспорта и номер документа.

Как узнать сумму долга по кредиту через мобильное приложение

Это достаточно новая услуга, которую на данный момент предоставляют не все финансовые организации. Если у вас есть смартфон, то получать сведения о состоянии счета вы можете через мобильное приложение, скачав его через AppStore, Google Play и прочие. Установив приложение, вам необходимо будет зайти в личный кабинет.

Видео о том, как проверить свои долги

Через сайт судебных приставов

Еще один способ, как узнать задолженность по кредиту через интернет – зайти на сайт судебных приставов.

Сведения о задолженности могут попасть туда в случае существенной суммы долга. Такое происходит при просрочке, когда финансовая организация долгое время не может добиться от клиента уплаты взносов.

Обращаться к судебным приставам целесообразно только в случае, если дело о взыскании уже передано в ФССП. Узнать о долгах можно следующим образом:

  1. Зайдите на сайт ФССП (fssprus.ru).
  2. Ведите в пустое поле на странице свой регион, ФИО, дату рождения.
  3. Нажмите кнопку «для физических лиц», если вы не юридическое лицо.
  4. Нажмите кнопку «найти».

На данном ресурсе размещен единый список исполнительных производств. Все государственные и банковские долги заносятся в эту базу. Информация по кредитам и налогам обновляется в реальном времени. Данные, которые будут вам доступны на этом ресурсе:

  • дата начала действия судебного приказа;
  • размер долга;
  • адрес региональной службы судебных приставов;
  • ФИО и телефона пристава, который рассматривает дело.

Удостовериться об отсутствии судебного дела полезно при следующих ситуациях:

  1. Долги перед банками выплачены, но хочется убедиться, что не начислили дополнительные скрытые комиссии и проценты. Такое может произойти даже при небольшой просрочке платежа. Чем дольше вы не будете знать о начисленных пенях, тем больше будет расти сумма.
  2. Если есть основание думать, что кто-то мог воспользоваться вашими документами для оформления займа. Теряя паспорт, многие часто бояться, что его найдет мошенник и использует в корыстных целях. В этом случае проверка долгов по кредитам просто необходима.
  3. Если вам много раз отказали в займе без объяснения причин, с помощью сайта ФССП можно посмотреть, не числятся ли за вами какие-либо финансовые обязательства.

Вовремя оплаченные долги перед банками и должное отношение к займам – это сбереженные нервы и время. Помните, что открытие договора и просроченные обязательства перед финансовой организацией могут повлечь за собой много негативных последствий: звонки коллекторов, судебные разбирательства, запрет на выезд из страны, конфискация имущества и продажа вашей недвижимости.

Похожие публикации