Как взять кредит с очень плохой историей

От плохой кредитной истории никто не застрахован. Кризис или личные обстоятельства могут стать причиной задержки выплат по займу, что в итоге приводит к испорченной репутации перед банком. Повторный заем в этом случае взять будет достаточно проблематично. Не каждый банк готов одобрить договор клиенту, просрочивающему платежи. Что делать в этом случае и как взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками?

Как взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками

Причины испорченной кредитной истории

Оформляя заем и исправно выполняя обязательства, клиент тем самым создает себе положительный имидж, что впоследствии позволяет беспрепятственно повторно брать еще ссуды на более выгодных условиях. Если же возникает задолженность или заемщик не выполняет своих обязательств по договору, многие банки впоследствии отказывают в предоставлении займа. Рассмотрим ситуации, при которых может испортиться репутация человека как заемщика:

  • Нарушение сроков оплаты без объяснения причин.
  • Предоставление заведомо ложных или недостоверных данных о себе.
  • Ошибка со стороны банка.
  • Мошенничество (на паспорт обманутого оформили договор).
  • Досрочное погашение.
  • Невозвращение денег.
  • Официальное объявление себя неплатежеспособным в судебном порядке.

Можно ли исправить ситуацию

Вернуть репутацию можно двумя способами. Первый – оформить ссуду в магазине, взяв, например, что-то из бытовой техники. Брать технику желательно на длительный срок, так как банки рассматривают информацию о потребителе, в основном, за последние два года. Магазины не запрашивают данные в БКИ, поэтому в большинстве случаев не отказывают. Далее ваша задача – без нарушений и исправно вносить необходимую сумму каждый месяц.

Есть еще один способ, но подойдет он не всем.

Иногда репутация клиента портится не по его вине, а по вине сотрудников организации или терминалов. Платеж может прийти на несколько дней позже или оператор допустил ошибку при внесении платежа. В обоих случаях банк решит, что виноват клиент, так как не сможет узнать об истинной причине просрочки. В этом случае необходимо обратиться в БКИ, запросив данные об истории погашения.

При нахождении несоответствий с базой данных БКИ, можно предоставить чеки в бюро и потребовать исправить информацию. Новые данные из бюро необходимо предоставить оператору банка.

Семь способов оформить кредит с испорченной репутацией

Существует несколько способов взять ссуду с очень плохой кредитной историей. Однако первое, что нужно сделать – подать заявки во все доступные финансовые организации. Возможно, одна из них одобрит договор. Если ничего не вышло, можно воспользоваться некоторыми хитростями.

Оформление кредитной карты

Получить кредитку гораздо проще, чем ссуду наличными. Большинство учреждений при выдаче карт не проверяют финансовое досье и не требуют большого пакета документов. Посредников и подтверждение платежеспособности также не требуется. Единственный минус – большой процент и короткий срок льготного периода. Однако для многих людей взять кредит с очень плохой историей является единственной возможностью получить средства.

Как взять кредит с очень плохой историей

Под залог

Предоставив под залог недвижимость, клиент может получить требуемую сумму. В этом случае финансовая организация практически ничем не рискует, так как в случае появления задолженности и неплатежеспособности человека, она может конфисковать заложенное имущество и реализовать в счет уплаты долга. Этот способ подходит лишь тем, кто уверен в своем финансовом будущем и имеет в собственности дорогостоящее имущество.

Обращение в МФО

Получить срочный заем можно в микрофинансовой организации. Решение сотрудники таких учреждений принимают в течение 10-30 минут, не проверяя кредитную историю. Такие организации позиционируют себя как кредиторы, которые одобряют заявки практически всем. Все что нужно для получения денег – паспорт и анкета. В процессе рассмотрения заявки оператор имеет право узнать о платежеспособности клиента, позвонив его работодателю, родственникам или коллегам.

Единственный минус – очень большой процент и маленький срок. Еще одна особенность МФО – невозможность взять большую ссуду.

Через посредника

За помощью в оформлении кредита можно обратиться к брокеру. Его работа заключается в подборе предложений, которые подходят людям с плохой кредитной историей. Сотрудничество с посредником происходит в несколько этапов. Вы заполняете анкету, посредник ищет подходящие варианты от финансовых организаций и частных лиц и предоставляет вам список доступных предложений. Взяв ссуду, вы получаете заем и отдаете процент посреднику. К этому способу целесообразно обращаться только если другие методы не принесли положительного результата.

Брокеры не гарантируют выдачу денег. Более того, за свои услуги они берут приличную плату и даже могут потребовать аванс вперед. Если договор не одобрят, аванс не возвращается.

С помощью поручителя

Финансовые организации идут на уступки тем, кто оформляет договор с поручителем. В этом случае возможно удастся даже оформить договор на более выгодных условиях. Единственное, что потребуется – найти человека, согласного стать вашим поручителем и в случае форс-мажора отвечать перед займодателем своим кошельком.

Оформление договора на другого человека

Самый легкий способ – попросить взять деньги в банке у родственника или другого близкого человека, который вам доверяет. Чтобы подстраховаться, сторонам лучше составить расписку о том, что вы будете ежемесячно отдавать деньги на погашение задолженности.

Оформить большую сумму или ипотеку

Процедура рассмотрения заявки на небольшую и крупную сумму отличаются. Если человек запрашивает маленькую сумму, то проверку его благонадежности доверяют электронной системе «Скоринг». Она выдает отчет на основе механических расчетов и сбора данных. Если речь идет об ипотеке или крупной сумме, то анкету и финансовое досье рассматривают работники банка. Если они решат, что нет особых причин в отказе, а репутация испорчена без веских оснований, то кредит будет одобрен.

Видео — 7 шагов как исправить свою кредитную историю

В какой банк обратиться

Взять кредит с плохой КИ можно в недавно открывшихся банках. Узнайте о том, какие финансовые организации открылись в вашем городе и в первую очередь обратитесь к ним. Чтобы завоевать доверие потребителей, многие молодые банки желают привлечь больше потребителей, поэтому могут не обратить внимание на досье человека.

Еще одна возможность получить деньги в долг – обратиться в банки, не являющиеся ведущими. Как правило, такие учреждения сотрудничают не со всеми БКИ, а значит, есть вероятность, что о плохом досье они не узнают.

Рассмотрим банки дающие кредит с плохой кредитной историей и вообще проявляющие лояльность к клиентам:

  1. «Тинькофф». Выдает деньги гражданам от 18 до 70 лет. С испорченным досье можно получить до 300 тыс. руб. под 24,9% годовых.
  2. «Ренессанс» выдает деньги под 25,9% годовых. Максимальный возраст заемщика – 65 лет. Максимальный размер, на который можно рассчитывать – 500 тыс.руб.
  3. «Русский стандарт» предоставляет услугу быстрого займа. Для оформления нужен только паспорт. Клиент может рассчитывать на 450 тыс.руб. максимум. Деньги можно получить наличными и на карту. Ставка – 36%.
  4. «Хоум кредит» известен своей лояльностью к людям с негативной репутацией. Он не проверяет досье и выдает деньги под 19,9% годовых. Максимальный размер – 700 тыс.руб.
  5. «Траст» считается лидером по количеству одобренных кредитов. Неблагонадежные клиенты, как правило, обращаются только туда, так как организация предоставляет деньги даже людям без постоянного источника дохода. Ставка – 20%, максимальная сумма – 750 тыс.руб. Оформление происходит без залога и поручителей.

Обращаясь с заявлением к оператору, будьте готовы, что от вас потребуют соблюдения некоторых условий:

  • предоставить справки с работы, подтверждающие размер зарплаты;
  • предоставить залог или оформить договор под поручительство;
  • внесение первоначального взноса в крупном размере (если деньги оформляются на приобретение товара или недвижимости.

Возможность заключить договор на предоставление займа есть всегда, правда, на не самых выгодных условиях. Главное, использовать все имеющиеся способы. После полного погашения займа финансовое досье вновь становится чистым.

Похожие публикации