Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц 2018 года

С 2015 года действует закон о банкротстве физических лиц. Ранее такая процедура была доступна для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Возможность  сбросить долговое бремя для любого человека привлекательна, но не все так просто. Существуют определенные нюансы и не очень приятные стороны этого процесса, которые необходимо знать. Итак, тема нашего подробного разговора на сегодня — это банкротство физических лиц 2017 года, пошаговая инструкция также будет максимально подробно рассмотрена в этой статье.

bankrotstvo-fiz-lic-instrukcii

Разберемся подробнее с этим вопросом и узнаем, что нового внес законодатель в банкротство физических лиц 2018 года.

Основные условия для начала банкротства физических лиц

Первое, что нужно сделать – это оценить целесообразность банкротства, взвесить все «за» и «против». В результате можно утратить накопления, принадлежащее вам имущество.

Суд станет рассматривать дело только при выполнении следующих критериев:

  • Под процедуру попадают люди, имеющие Российское гражданство.
  • Сумма невыплаченных обязательств составляет не менее 500 тыс. рублей. Количество кредиторов не имеет значение. Он может быть один или несколько. Суммируются все долги, не только долги кредитным учреждениям, но и другим физическим лицам.
  • Просроченная задолженность составляет более трех месяцев, что доказывает серьезность обстоятельств, в силу которых должник утратил способность выполнять свои обязательства.
  • Веские причины неплатежеспособности гражданина: тяжелая болезнь, потеря работы и прочее – которые предстоит обосновать в суде.
  • Доказательство предпринятых вами мер договориться об отсрочке платежей с кредиторами, например, документы переписки.
  • Недопустимо скрывать информацию об имеющемся в собственности имуществе. Оно потребуется при реализации в счет погашения недоимки. В ином случае суд решит, что банкротство осуществляется преднамеренно. За что, могут последовать серьезные санкции.
  • Необходимо предоставить информацию об имеющихся источниках дохода или предпринимаемых мерах, чтобы заработать деньги. Хотя бы подтверждение того факта, что вы получаете пособие по безработице.

Кто может выступить инициатором процедуры банкротства

Банкротство физических лиц с 1 октября 2015 года возможно по их собственному желанию. Законодательством установлен срок для обращения в судебный орган : не более чем через месяц после наступления обстоятельств, которые сделали человека несостоятельным.

Инициировать процесс могут также кредиторы или уполномоченные на это действие: налоговая инспекция РФ, Федеральная таможенная служба РФ.

С чего начинается процесс банкротства — пошаговая инструкция

Разберемся, что же представляет из себя процедура банкротства физического лица, пошаговая инструкция которой состоит всего из нескольких этапов приведена ниже.

Законодатель предусмотрел банкротство физических лиц с 1 октября 2015 года, пошаговая инструкция подразумевает следующие пункты:

Сбор документов

  1. В первую очередь, необходимо собрать документы, доказывающие неплатежеспособность гражданина. Это информация о задолженностях, об имеющемся имуществе, находящемся в собственности, в том числе интеллектуальной собственности (при её наличии) и сбережениях, подтверждение серьезности обстоятельств, которые привели к несостоятельности и мерах, принятых во избежание этой ситуации.
  2. Прикладывают выписку из ЕГРИП с доказательством присутствия или отсутствия статуса индивидуального предпринимателя (эту справку необходимо брать в последнюю очередь, непосредственно перед подачей заявления в суд — у нее ограниченный «срок годности»).
  3. Копии о сделках с недвижимостью, автотранспортом, ценными бумагами за последние 3 года.

Заявление в суд

Решения о банкротстве физических, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, принимаются  в Арбитражном суде, соответственно следующим этапом будет подача заявления.

собираем документы для банкротства

Заявление оформляется в свободной форме. В нем указывают все долги в отношении каждого из кредиторов, конечную сумму долга. Описывают имеющееся имущество, номера счетов в банках. Обязательно вписать наименование СРО, в которой состоит финансовый управляющий. Его назначит суд. Он – независимое лицо, которое не может стоять на стороне банкрота или суда. Его работа — выполнять обязанности, связанные с выяснением ситуации вокруг конкретного случая банкротства: описывать имущество, проводит его оценку, организовывать его продажу, следить за движением денежных средств на счетах своего подопечного.

При выявлении информации о попытках скрыть достоверную информацию об имуществе или перевести денежные средства на какие-либо счета, заводится административное или уголовное дело, в зависимости от укрываемой суммы, так как это может быть расценено, как фиктивное или преднамеренное банкротство. Если сказать проще, финансовый управляющий занимается внешним управлением всеми делами и сделками гражданина, потенциального банкрота.

При подаче искового заявления требуется уплатить госпошлину в размере 300 рублей (с первого января 2017 года размер пошлины был уменьшен до 300 рублей, до этого пошлина была 6 тысяч рублей) и денежное вознаграждение за работу финансового управляющего в размере 25 тысяч рублей (внесено изменение в закон в 2016 году, в первоначальной редакции сумма составляла 10 тысяч рублей). При недостатке средств у должника, можно написать заявление на отсрочку платежа.

Как подать заявление в суд

Способов подачи искового заявления три:

  • Почтовым отправлением (заказное письмо). Положительным моментом будет то, что можно отправить документы из другого города, страны. При этом не гарантируется 100 % сохранность документов при доставке.
  • Лично. Придется отстоять очередь на прием пакета документов. Но в результате вы будете знать, что документы приняли к производству.
  • Онлайн — сервис. Преимуществом является то, что не нужно никуда ходить, все делается из дома. Но не у всех есть интернет соединение и не все владеют необходимыми знаниями и навыками.

Видео о том, как подать заявление

Варианты принятия решения судом

Поданное заявление рассматривается судом минимум 15 дней, максимум 3 месяца. Итогом может быть несколько вариантов решений:

  • О признании заявления гражданина необоснованным, оставление дела без дальнейшего рассмотрения;
  • О признании обращения безосновательным, прекращении процесса банкротства;
  • О признании обоснованным, принятие к производству. С этого момента кредиторы не имеют права начислять штрафы и пени, коллекторы звонить и требовать уплаты задолженности. Их общение начинается с финансовым управляющим. Аналогично порядку банкротства юридических лиц, когда назначается внешнее управление.

Что означает реструктуризация долга и её последствия

Если решение суда по банкротству физ лиц содержит назначение реструктуризации долга, то это значит, что будет составлен ежемесячный план погашения неисполненных обязательств и отсрочка платежей. Максимальный срок для расчетов – 3 года. С одной стороны, это позволит продлить время погашения, что выгодно лицу, признанному банкротом, с другой приводит к увеличению долга, так как кроме выплаты основного долга, придется выплачивать ещё проценты за этот период. Понятно, что это решение преследует цель по максимуму удовлетворить потребности обеих стороны.

В течение реструктуризации должник не имеет права самостоятельно совершать сделки по покупке или продаже имущества, оцененного более чем на 50 тысяч рублей, совершать сделки дарения, выдавать или получать кредиты, поручительства, гарантии. Разрешается, исключительно, после согласования и разрешения (в письменном виде) финансового управляющего.

Как происходит реализация имущества должника

Часто судебный орган принимает решение о продаже движимого и недвижимого имущества, товаров с избыточными свойствами (роскоши). Это происходит в случаях, когда нет возможности погасить долги за счет накоплений, при отсутствии достаточного ежемесячного дохода гражданина.

Сроком до 6 месяцев финансовый управляющий будет заниматься продажей имущества должника. Предусмотрена возможность продления этого срока по ходатайству одного из заинтересованных лиц. 2 % от суммы реализации становятся вознаграждением финансового управляющего.

Согласно действующего законодательства, не попадает под продажу единственное жилье, в том случае если оно не в ипотеке, личные вещи, единственный земельный участок с жильем, скот, хозяйственные постройки. Имущество, находящееся за пределами страны, подлежит продаже. Очередность платежей кредиторам установлена в законе о банкротстве.

Следом за погашением всех долгов финансовый управляющий предоставляет соответствующий отчет в суд. Определением суда об окончании реализации имущества гражданин признается свободным от дальнейших притязаний кредиторов. В случае нехватки имущества для погашения суммы задолженности, выносится постановление судебного пристава о невозможности взыскания и остаток списывается (кроме возмещения вреда здоровью, алиментов и некоторых других).

На любой стадии банкротства не запрещено заключение мирового соглашения должника с кредитором. При достижении такой договоренности, процедура по признанию неплатежеспособности останавливается. Должник выплачивает долги добровольно. При нарушении соглашения банкротство может возобновиться, реализация имущества продолжиться.

Банкротство завершено — что дальше?

Последствия признания физ лица несостоятельным могут быть следующими:

  • Закрыта дорога в руководство юридическим лицом сроком на 3 года;
  • В течение 5 лет после завершения процесса банкротства, нельзя повторно заявить о свой неплатежеспособности;
  • Невозможность получения кредита в следующие 5 лет после признания его несостоятельности. По истечении этого срока он будет обязан уведомлять кредитное учреждение о пройденной процедуре банкротства.

По данным официальной статистики в 2016 году признано несостоятельными менее 1 тысячи человек.  Среди причин, по которым граждане не спешат в суд, отмечаются сложности в оформлении необходимых документов, некорректный подсчет своей задолженности, отсутствие денег на оплату госпошлины и работу финансового управляющего. Человеку, находящемуся в сложном финансовом положении, эта процедура иногда бывает не по карману.

Похожие публикации