Как коллекторы выбивают долги по кредитам

Деятельность коллекторов часто выходит за рамки дозволенного. Несмотря на то, что их полномочия ограничены законом, такие агентства нередко используют неправомерные действия в отношении должника. Как работают коллекторы и что необходимо знать тем, кто с ними столкнулся?

Как работают коллекторы с должниками

Что такое коллекторское агентство

Коллекторская контора – это организация, специализирующаяся на взыскании долгов с тех заемщиков, которые не могут погасить задолженность. С такими фирмами сотрудничают банки, выдающие кредиты.

У таких агентств существует две схемы взаимодействия с банками:

  1. Банк обращается к коллекторам для взыскания долга с клиента, после чего выплачивает им гонорар в виде процента от суммы задолженности.
  2. Коллекторская фирма выкупает долг клиента у банка за меньшую сумму, чем сама задолженность, а затем выбивает деньги с заемщика с гораздо большими процентами, чем было оговорено изначально в договоре клиента с банком.

Коллекторы заинтересованы в быстром получении денег с заемщика, поэтому они используют широкое разнообразие способов воздействия на должника. У коллекторов существуют свои должностные инструкции. Их работа заключается в рассылке листовок с требованиями погасить кредит и выход на контакт с заемщиком по телефону или лично.

У большинства людей сложилось негативное представление о коллекторских фирмах, так как многие подобные организации используют в своей работе запрещенные законом методы. Как уберечь себя от неправомерных действий подобных организаций и что делать должнику при общении с коллектором?

Когда и как долг переходит в коллекторам

Клиент банка, подписывая кредитный договор, соглашается со всеми условиями и обязуется исполнять обязательства по займу. Если условия договора заемщиком нарушаются, служба безопасности банка начинает принимать меры по взысканию задолженности. На данном этапе клиенту начинает звонить банк с напоминанием о долге. Если заемщик не в состоянии выплачивать кредит, то банк может предложить ему три варианта разрешения проблемы:

  • рефинансирование долга;
  • рассрочка платежа;
  • реструктуризация.

В том случае, если клиент не соглашается на один из таких вариантов, отказывается контактировать с банком и по-прежнему не исполняет своих обязательств, работа по взысканию долга передается коллекторскому агентству по прошествии около трех месяцев просрочки платежа.

Методы работы

Как только долг переходит в ведение коллекторской организации, она обязана уведомить об этом должника в письменной форме. Рассмотрим подробнее, как работают коллекторские агентства с должниками по кредитам. Их взаимодействие с клиентом банка состоит из нескольких этапов:

  1. Раннее взыскание. На данном этапе сотрудник фирмы связывается с должником по телефону, отправляет ему письма и смс-сообщения с требованиями вернуть заем. Иногда эту работу выполняет сам банк, но если политикой финансовой организации предусмотрена передача долга клиента на аутсорсинг с первого дня просрочки, то данные меры осуществляет агентство. Этап длится около 2 месяцев.
  2. Позднее взыскание. Если ранее принятые меры не подействовали, то коллекторы начинают активнее звонить и писать должнику. Общение с коллектором о долгах на данном этапе становится менее приятным, так как сотрудники могут требовать возврата денег в уже более жесткой форме.
  3. Жесткое взыскание. После трех-четырех месяцев просрочки сотрудники фирмы могут лично посетить клиента, придя к нему домой или на работу.
  4. Передача дела в суд. Как действуют коллекторы на данном этапе: если должник по-прежнему не исполняет обязательств, прописанных в договоре с банком, то его дело передается в суд. Как правило, это происходит после 90-120 дней просрочки.
  5. Исполнительное производство. После оглашения решения суда, взысканием долга начинают заниматься приставы. Коллекторы могут оказывать им содействие.

Основная тактика агентства заключается в психологическом давлении на должника. Угрозы и применение физической силы запрещены законом. Однако реалии таковы, что коллекторы нередко переступают грань дозволенного и применяют неправомерные методы воздействия.

Какие действия коллекторов являются противоправными по отношению к должнику

Очень часто взыскатели действуют вне закона, нарушая права граждан. Клиенту банка, который не может исполнить свои обязательства по договору, важно знать, какие действия агентства считаются противозаконными:

  • Отказ сотрудника назвать свои имя и фамилию, а также предоставить документы, на основании которых работа по взысканию банковских денег была передана коллекторской организации.
  • Оскорбления, физическое насилие, преследование и угрозы. Сотрудник обязан обращаться к клиенту по имени и отчеству и не имеет права переходить на личности.
  • Выход на связь с клиентом в период с 22:00 до 6:00. Все контакты должны совершатся в дневное время.
  • Распространение информации о долге, разглашение банковской тайны. Если сотрудник ставит в курс дела соседей, коллег по работе или других третьих лиц, не имеющих отношения к долгу заемщика, то такое воздействие является неправомерным.
  • Требование отдать деньги лично в руки сотруднику фирмы. У коллекторов нет таких полномочий. Возврат долга должен производится на банковский счет или на счет коллекторской фирмы.

Тот, кто выбивает долги незаконными методами, попадает под уголовную ответственность:

  • если сотрудник открыто вымогает деньги, угрожает и оказывает неприемлемые методы психологического воздействия, то он может быть привлечен к ст.163 УК РФ за вымогательство.
  • угроза физической расправой попадает под нормы ст.119 УК РФ.
  • если взыскатель разглашает банковскую тайну и воздействует на родственников заемщика, то он может попасть под ст.137 УК РФ за незаконных сбор и распространение информации.

Что делать, если взысканием долга занялись коллекторы

Первое, что необходимо сделать – проверить сумму долга и узнать причины, по которым дело было передано агентству. Для этого лучше напрямую связаться с банком и выяснить все подробности. Обратите внимание, что не все финансовые организации называют фирмы по взысканию долгов, с которыми сотрудничают.

Далее рекомендуется выяснить, какое коллекторское агентство занимается взысканием денег. Важно знать, с какой организацией вы имеете дело. Это поможет понять, насколько все серьезно.

Если есть возможность выплачивать кредит хотя бы маленькими суммами, то нужно воспользоваться ей.

Что делать с коллекторами, которые угрожают, оскорбляют и совершают другие неправомерные действия?

  • Главное, не паниковать: любое противоправное действие со стороны сотрудников подобных организаций можно пресечь, обратившись с жалобой в органы.
  • При общении с коллекторами важно сохранять спокойствие. Тем не менее необходимо дать понять, что вам известно о законах, запрещающих им совершать те или иные действия, ущемляющие права гражданина.
  • Если коллекторы используют противозаконные методы воздействия в отношении заемщиков, то их можно привлечь к уголовной ответственности. Желательно собрать доказательства их противоправных действий и предоставить их в органы. Такими доказательствами могут быть видеозаписи, аудиозаписи, записи телефонных разговоров, которые содержат информацию о том, как коллекторы выбивают долги. Жалобу можно подать в полицию, суд или прокуратуру.

Чтобы избежать неприятных встреч с коллекторами, заемщиком должны быть предприняты все попытки мирно урегулировать конфликт. Не стоит скрываться от банка, особенно, если он предлагает совместно решить проблему без привлечения третьих лиц. Если дело было передано в коллекторскую фирму, то нужно знать права и обязанности ее сотрудников. Это поможет избежать негативных последствий общения с данной организацией.

Похожие публикации