Как быстро избавиться от долгов по кредитам, если нет денег?

Жизнь «в долг» для многих людей стала обыденностью. Если зарплата не позволяет совершить желаемую покупку или оплатить необходимые услуги, человек, чаще всего, обращается за кредитом в банк. Некоторые заемщики, оформляя ссуду, иногда даже не задумываются о том, какими средствами они будут возвращать долги. Этот вопрос они задают только тогда, когда возникает нехватка денег на оплату следующего платежа. Как избавиться от долгов? Какие действия нужно предпринять заемщику, чтобы раз и навсегда вылезти из долговой ямы?

как избавиться от долгов если нет денег

Что делать, если нет денег платить по кредитам

Первое, что необходимо сделать – осознать проблему, принять ее и попытаться решить своими силами. Если у вас есть регулярные доходы, но их едва хватает на обязательные нужды и оплату кредитов, то следует объективно оценить и проанализировать свою финансовую ситуацию.

Способ 1 – Составление плана выплаты кредитов

Если у вас неисполненные финансовые обязательства перед несколькими банками, то их нужно записать в тетрадь, обозначив срок, остаток и сумму платежа. Это позволит понять, какую сумму вам необходимо ежемесячно отдавать. Выделите из всех долгов кредит с самыми большими процентами и самым крупным размером платежа. В первую очередь, нужно сосредоточиться на его выплате.

Чтобы быстро избавиться от долгов и кредитов, следует начать вносить платежи большей необходимой суммы. Это позволит досрочно расплатиться с банком с наименьшей переплатой.

Способ 2 – Оптимизация семейного бюджета

Возьмите листок и ручку и распишите все свои доходы и траты. Это поможет понять, куда ежемесячно уходит большая часть средств, какие траты можно сократить и от каких товаров и услуг можно отказаться. На основе написанного вы сможете распределить бюджет так, чтобы у вас оставалась сумма на погашение долгов и кредитов, а также на самые необходимые цели – питание, проезд, оплата ЖКХ и пр.

Поделите доходы на части: какая сумма пойдет на оплату коммунальных услуг, какая – на покупку еды, сколько потребуется потратить на проезд, сколько необходимо отдать в банк. Составив план расходов, старайтесь придерживаться той суммы, обозначенной в нем, не тратя лишнее.

Способ 3 – Ведение учета доходов и расходов

Каждый день записывайте свои расходы и цели, на которые пошли средства. Вести учет можно в таблице Excel, блокноте или специальном приложении на смартфоне. Вами должна быть учтена каждая копейка. Для этого при походе в магазин нужно обязательно брать чек с суммой покупки.

Способ 4 – Экономия

Откажитесь от дорогостоящих покупок, привычных вещей, походов в любимые заведения. Если нет денег на погашение кредитов, то, вероятнее всего, большая часть из них уходит на то, что не является необходимым на данный момент. Избавиться от кредитных долгов своими силами поможет грамотный подход к покупкам.

Способ 5 – Продажа ненужных вещей

В некоторых случаях это отличный выход из положения, который поможет погашать задолженности по кредиту, не тратя на это личные финансы. Найдите в доме ненужные вам вещи или технику, вышедшую из строя, которую можно продать на запчасти. Сделайте фото и описания к товару и разместите его на Авито в своем регионе или социальных сетях. Размер вырученных средств зависит от вашей находчивости и количества вещей.

продажа ненужных вещей

Избавление от долгов с помощью банка

Как избавиться от долгов по кредитам путем обращения в банк? Рассмотрим еще несколько вариантов выхода из положения.

Налаживание диалога с банком

Если у вас образовались долги, то не следует скрываться от кредиторов, игнорируя телефонные звонки и письма от банков.

Таким поведением вы усугубите ситуацию: банк может признать вас безнадежным клиентам, продать долг коллекторам или подать в суд.

Постарайтесь решить проблему задолженности цивилизованными методами. Обратитесь в банк, объясните ситуацию, предоставьте доказательства финансовой несостоятельности. Кредитный менеджер, исходя из ситуации, предложит пути решения. Банку важно получить свои деньги назад, поэтому он пойдет на встречу клиенту, который сам обратился за решением проблемы.

Досрочное погашение

Если у вас появилась определенная сумма денег, которую как раз хватает на погашение остатка по ссуде, то следует отложить ее на досрочную выплату долга. Что это даст? В сумму кредита могут входить дополнительные услуги: смс-информирование, страхование и пр. При досрочном погашении вам нужно будет внести сумму на оплату только основного долга и процентов, указанных в договоре. Средства за страховку и дополнительные услуги за время, которое вы ими пользоваться не будете, банк списывать не имеет право.

Пример: кредит оформлен на 12 месяцев. В ежемесячный платеж входят основная сумма, проценты за использование заемных средств, страхование и оплата различных сервисов, которые, как правило, навязывают сотрудники банка. Через 6 месяцев вы решили погасить кредит досрочно. Для этого нужно обратиться к сотруднику банка и попросить его посчитать сумму, которую потребуется внести единовременно для закрытия договора. Работник учреждения должен назвать только сумму, в которую входит «тело» кредита и проценты. Оплату за страховку и иные дополнительные услуги включать в этот платеж он не вправе, так как, по сути, этими услугами вы уже не будете пользоваться.

Реструктуризация

Если ежемесячный платеж в связи с изменившимися финансовыми обстоятельствами кажется слишком крупным, то вы можете обратиться в банк за реструктуризацией кредита. Что она дает:

  • договор с банком продлевается;
  • ежемесячный платеж уменьшается.

Долги при этом остаются, но финансовая нагрузка при этом становится минимальной. Стоит учитывать, что сумма кредита увеличится за счет пролонгации договора.

Отсрочка платежей

Если финансовые трудности временные, то в банке можно попросить кредитные каникулы. Они даются на срок от 3 до 6 месяцев. В этот период банк может освободить заемщика от уплаты всего платежа, процентов или «тела» кредита. Данный вариант не избавит от кредитов и долгов, но даст возможность избежать начисления пеней и неустоек за время просрочки.

Рефинансирование

Как быстро выплатить кредиты и долги? Один из способов – рефинансирование. Вы можете обратиться в банк и взять кредит на погашение уже действующих займов. Что это даст:

  • возможность погашать все кредиты единым платежом на один счет;
  • возможность выплачивать долги по низкой процентной ставке;
  • избавление от долгов всех банков, где оформлялся кредит, и сотрудничество только с одним кредитором.

Решение проблемы через суд

Как избавиться от кредитов в судебном порядке? Для этого можно списать сумму задолженности через суд, признав себя банкротом. Заемщик, имеющий просрочку по кредиту более 90 дней и сумму долга от 500 тыс. рублей, имеет право подать в суд заявление о личном банкротстве. Процедура может длиться от 6 месяцев и больше – все зависит от количества имущества должника, числа кредиторов и суммы долга.

  • Если у заемщика на этот момент не будет официальных доходов и ценного имущества, то его долги по прошествии 3 лет спишутся. Заемщика признают банкротом, а банки перестанут требовать уплаты долга.
  • Если имущество все же есть, то его могут изъять для уплаты задолженности. При наличии постоянного дохода суд также может снимать ежемесячно 50% от зарплаты до тех пор, пока задолженность не будет погашена.

Как избавиться от кредита? Во-первых, нужно вести учет расходов и доходов и включить режим экономии средств. Во-вторых, обратиться в банк за решением проблемы. В-третьих, оценить свои возможности и финансовое положение, и выбрать исходя от этого наиболее выгодный и простой выход из ситуации.

Похожие публикации