Как платить кредит если у банка отозвали лицензию?

В условиях финансового кризиса потеря банком лицензии и дальнейшее закрытие учреждения – практика распространенная. Только в 2014 году лицензий лишилось порядка 80 банков. Для заемщиков закрытие банка не означает списание долгов. Кредитный договор не может быть расторгнут по причине потери банком прав на осуществления деятельности. Но если у банка отозвали лицензию, как платить кредит?

как платить кредит если у банка отозвали лицензию

Что происходит с банком после отзыва лицензии

Если у учреждения отозвана лицензия, это не означает, что долги заемщиков спишутся и им ничего не нужно будет возвращать. Согласно ФЗ №127 «О несостоятельности», потеря права на осуществление банковской деятельности не отменяет обязанности клиентов банка выплачивать ссуду. Обязательства по придется исполнять, но только уже перед другим кредитором.

Что происходит с банком при отзыве лицензии:

  • Центральный банк и Агентство по страхованию вкладов временно занимаются делами учреждения. В этот период проблемный банк уже не функционирует: его банкоматы, как правило, не работают, а офисы закрываются.
  • Если банк лишили лицензии, то ЦБ и АСВ занимаются поисками новой организации, готовой выкупить активы закрывшегося учреждения.
  • Если активы банка никто не приобрел, то все кредиты и вклады становятся собственностью Агентства страхования вкладов. Это государственная организация, целью которой является обеспечения сохранности сбережений клиентов в случае банкротства банков или потери лицензии.

Вносить платежи по банковской ссуде все равно придется, так как в конечном итоге найдется новый кредитор или в качестве него останется АСВ.

Что делать заемщику

Первый вопрос, который возникает у заемщиков после полученной информации о закрытии банка: куда платить кредит? Дальнейшие действия заемщика зависят от ситуации.

Если сменился кредитор

Если у банка отзывают лицензию, то он должен уведомить об этом своих клиентов. Новый кредитор, купивший активы учреждения, также обязан прислать письмо с информацией об изменившемся счете. В этом случае нужно обратиться в новый банк по телефону горячей линии или лично, чтобы уточнить сумму остатка по кредиту и условия соглашения.

у банка забрали лицензию

Важно знать, что новый кредитор может предложить перезаключить договор. При этом условия нового соглашения не должны быть хуже условий первоначального договора. Заемщик вправе отказаться от заключения нового договора, и может продолжать выплачивать новому банку долги по кредиту по изначальной ставке и по установленному графику. Если же учреждение предлагает перезаключение соглашения на более выгодных условиях, то ничего противозаконного в этом не будет. Заемщик может согласиться и выплачивать ссуду по более низкой ставке.

Если неизвестны данные нового кредитора

Процедура лишения банка лицензии достаточно сложная и долгая. Не всегда заемщиков ставят в курс дела и уведомляют об изменившейся ситуации. Если писем от банка не поступало, то следует продолжать оплачивать кредит по старым реквизитам.

Кому платить кредит, если банкоматы старого банка не работают, счета заблокированы, а данных о новом кредиторе нет? В этом случае три выхода из положения:

Можно обратиться во временную администрацию банка. Как правило, после лишения лицензии учреждение продолжает функционировать: проводит анализ активов, обеспечивает сохранность документов, занимается проверкой клиентской базы. Заемщику нужно направить заказное письмо в головной офис банка или связаться с ним по телефону для уточнения информации. Временная администрация должна предоставить сведения и проконсультировать по поводу дальнейших действий, связанных с внесением платежей.

Если эти действия никакого результата не дают, нужно направить запрос в Центральный банк или в Агентство страхования вкладов. Узнать последние новости о лишенном лицензии банке можно на официальных сайтах этих учреждений.

Полезные рекомендации и меры предосторожности

  • Если у банка забрали лицензию, а платеж внести невозможно (закрылись банкоматы, а новых реквизитов предоставлено не было), пени и неустойки за это время начисляться не будут. Как правило, банки в этом случае идут навстречу клиентам, так как понимают, что в сложившихся условиях невозможно своевременно исполнять кредитные обязательства.
  • Все квитанции об оплате в период процедуры закрытия банка рекомендуется сохранять. Это поможет в дальнейшем разрешить спорные моменты с новым кредитором. Следует понимать, что процесс перехода активов от одного банка к другому достаточно сложный. На данном этапе платежи могут задерживаться или вовсе не приниматься банкоматом.
  • Новый кредитор, выкупивший активы проблемного учреждения, не вправе требовать с заемщика досрочной выплаты ссуды.
  • Если заемщику не удалось выяснить реквизиты для оплаты, а просрочек он допускать не хочет, то одним из вариантов выхода из ситуации является открытие депозитного счета у нотариуса. Заемщик в этом случае вносит платежи так же, как и раньше, но только на счет, оформленный на нотариальную контору. Нотариус, в свою очередь, обязан уведомить кредитора о погашении долга.
  • За заемщиком сохраняется право досрочного погашения. Новый кредитор не вправе запрещать ему погашать ссуду заблаговременно, если иное не предусмотрено в кредитном договоре.
  • Как только станет известен новый кредитор, купивший активы проблемного банка, заемщику рекомендуется обратиться в ближайший офис за уточнением информации. С собой потребуется взять кредитный договор и квитанции о внесенных платежах. У сотрудника банка нужно запросить справку о погашенной части кредита и остатке средств, которые нужно внести для полного погашения. Это поможет узнать, проходили ли платежи в период отзыва банковской лицензии. Если данные заемщика и нового кредитора не совпадают, то клиенту следует предъявить чеки о внесенных платежах.

Ответственность за исполнение обязательств по кредитному договору не снимается с заемщиков, даже если банк закрыли и лишили лицензии. Намеренная задержка с оплатой в связи с обстоятельствами не приведет ни к чему хорошему – долги так или иначе придется возвращать, а за просрочку новый кредитор может начислить пени и неустойки.

Похожие публикации